央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换，只有8月这一个月了。

 

    按照此前央行的布署，存量转换为LPR定价基准的最后截止日期是8月31日。最近，不少购房者表示都收到了银行发来的催办短信。

 

    最近看很多人在问，LPR到底要不要转？

 

    其实在这之前给大家算过一次账了，之前以折扣利率的坚决不转，无折扣以基准的建议不转，上浮的还是按照LPR去转。那么估计还是有人疑惑

 

    首先明确：

 

    这次选择是必选题，不能不选，而且选了不能反悔、不能重选，一直到你还清。

 

    只能选择：转为LPR或转为固定利率。

 

    如果选择固定利率，无论基准利率和LPR怎么浮动，都不能再变化了。

 

    那么，如果转LPR呢会怎么样？算笔账：

 

    按照过去4.9%的基准利率，可能会有七折、九折、上浮10%，上浮20%等利率...

 

    假设有ABC三位购房者：

 

    A过去的房贷是85折，也就是4.9*0.85=4.165

 

    B的房贷是无折扣，也就是4.9

 

    C的房贷是上浮20%，也就是4.9*1.2=5.88。

 

    我们看下最新的LPR报价：7月的LPR报价连续三个月未变，一年期LPR为3.85%；五年期以上LPR为4.65%，连续三个月未降息。

 

    而定价基准则是参照了2019年12月份的报价，利率是4.8%。

 

    假设ABC现在都转成LPR，今年利率依然是4.165，明年的利率就看今年底LPR相对去年底LRP能下调多少，用4.165+(2020年底LPR-2019年底LPR)=明年还款利率。

 

    假设2020年底LPR下调到4.6，ABC都是占了4.8-4.6=0.2的便宜，A=3.965，B=4.7，C=5.68，看起来都是比转成固定利率要占便宜。

 

    可如果以LPR定价，其实本质就是在“赌”LPR会不会降，如果LPR长期下行选LPR，房贷利率也就会越来越低。但是也不会排除未来升息的可能，所以，具体的问题具体分析。

 

    这就是一场对赌，愿赌服输。饭总说过：

 

    别以为谁会对你好，送钱给你，否则直接全转LPR了，短期结清或准备换房的，无论打折扣多少都可以换，也可能等等8月报价是否会动。

 

    当初LPR出来，所有人都说房贷锁死，我就说房贷一定会下调，但幅度不会大，现在依然是这观点。

 

    那另一种观点就是房贷永远单列，当年说7折的是他们，说上浮20%的也是他们，你何曾有过选择余地？所以如果你调成lpr，如果短期预期便宜多还能搞搞，将来如果通胀了，就等着反杀吧。

 

    还会有人问，为啥房贷LPR会不会大幅度下调？

 

    答案：可能性不大。